enero 10, 2023

Rescatar plan ahorro ocaso

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Las circunstancias actuales, como la salud y las necesidades financieras del beneficiario, deben revisarse de forma rutinaria y pueden sugerir que se justifique una retirada anticipada. Como ya se ha dicho, las retiradas anticipadas pueden reducir significativamente el crecimiento de los ingresos, por lo que debe evaluarse cuidadosamente el equilibrio entre el apoyo presente y el apoyo a largo plazo. Como regla general, considere todas las demás posibilidades antes de considerar la posibilidad de realizar retiros antes de los 60 años.

Las DAP son retiradas únicas que pueden solicitarse en cualquier momento. Las retiradas anticipadas son una forma de DAP, pero no son la única, ya que las personas pueden solicitar una DAP después del año natural en el que cumplen los 60 años. Las DAP después de este momento no estarían sujetas a la regla de los 10 años porque todas las subvenciones y bonos recibidos en la cuenta se considerarían propiedad del beneficiario. Cuando solicite una DAP, asegúrese de que la entidad financiera tenga claro que no desea iniciar una DAP.

Las normas en este ámbito son complejas, por lo que cualquier decisión debe tomarse con cuidado tras consultar los enlaces de las referencias que figuran a continuación. Trabaje estrechamente con su institución financiera, preste especial atención a los formularios requeridos en cualquier elección y conserve una copia de todos los formularios requeridos. Para obtener más información al respecto, llame a nuestra línea de ayuda al 1-844-311-7526 o póngase en contacto con el Ministerio de Empleo y Desarrollo Social de Canadá en el 1-866-204-0357 o en el 1-866-754-2674. También puede encontrar más información en el sitio web del ESDC.

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El plan permanece abierto a menos que el titular solicite su cierre. Un beneficiario que deja de ser elegible para el DTC, podría, debido a la naturaleza de su condición médica, ser elegible de nuevo para el crédito fiscal por discapacidad (DTC) para algún año posterior. Desde el 1 de enero de 2014, con sujeción a las condiciones de elección que se exponen a continuación, se puede realizar una elección si el titular del RDSP desea aplazar el cierre del plan.  En estas circunstancias, no se restablece el margen de cotización ni las subvenciones y bonos reembolsados.

El RDSP debe cerrarse y todos los importes que queden en el plan deben abonarse a la herencia del beneficiario antes del 31 de diciembre del año siguiente al año natural en el que fallece el beneficiario. Todos los fondos que queden en el RDSP, después de cualquier reembolso requerido de las subvenciones y bonos del gobierno, se pagarán a la herencia. Si se ha realizado una DAP y el beneficiario ha fallecido, la parte imponible de la DAP debe incluirse en la renta de la sucesión del beneficiario en el ejercicio fiscal en el que se realiza el pago.

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Cuando Ariel Hartman*, de 20 años, estaba en el instituto, no se preocupaba de cómo iba a pagar la universidad. Sus padres habían creado un Plan Registrado de Ahorro para la Educación (PRAE). Querían asegurarse de que tendría dinero para ayudar a pagar la matrícula.

Su PRAE fue un esfuerzo familiar conjunto. Sus padres pusieron lo que pudieron. Y los familiares contribuyeron como regalos de cumpleaños. Lo mismo hicieron con su hermano. Sin embargo, es poco probable que su PRAE se destine a la educación postsecundaria. “Mi hermano terminó el instituto y no quiso volver a estudiar. No es un chico de universidad o de colegio”, dice Hartman.

Su hijo puede decidir matricularse más tarde, y las cuentas del PRAE pueden permanecer abiertas hasta 36 años. “Esto te permite tener más tiempo para ver si tus hijos van a estudiar”, dice Mike Holman. Es el autor de The RESP Book: The Simple Guide to Registered Education Savings Plans. “Que no quieran ir cuando tengan 18 años, no significa que no vayan a ir cuando tengan 28”.

Karen Francis, una madre de Ottawa, creó un PRAE para sus hijos utilizando la prestación mensual del gobierno por hijos. Dice: “Estábamos recibiendo ese dinero por nuestros hijos. Así que tenía sentido planificar para devolvérselo”. Francis tiene previsto transferir el dinero de un PRAE al otro si uno de sus hijos no se matricula en un programa que cumpla los requisitos.

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